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撰文者：馴錢師財商顧問群
財務智商從字面上看起來像是一種心靈或智能活動，是關於財務知識的吸收與理解能力。不過，實際上，如果只有對於財務知識的吸收與理解，卻不能反映在財務行為上，讓自己陷入財務的困境，有再多的知識又算什麼智慧呢？
掌握時間優勢，發揮複利力量
基本的財務概念其實很多應該都已經是常識了，例如，「量入為出」，支出不要大過自己的收入；犧牲一點收入投資未來的生活水準；設定財務目標並且有務實的計畫達成目標；規律的儲蓄；維持一個緊急基金的帳戶；用預算控制花費；每個月都付清信用卡帳單；維持良好的信用；做好風險評估買適合的保險；為退休做好準備等等。
不瞭解這些財務行為的價值為何的人應該不多，例如，準備退休要越早開始越好，因為，時間越長複利的效果會越好，以及，時間越長可以累積越多，退休時就可以安穩地維持品質較好的生活水準。不過，實際上，開始為自己累積退休金卻不見得很有紀律，或者不見得從很年輕就開始執行。那麼，當時間的優勢不再時，必須面對退休財務上的壓力時，就算懂所有的財務知識，也是無濟於事了。
以紀律培養習慣
很顯然，要展現財務智商不在於對於財務知識的吸收與理解，而在於是否能將這些知識付諸行動，並且長時間維持紀律。
不過，現實的狀況確實是知易行難。許多專家為了克服這樣的問題，還是想了很多的方法來改善財務知識與財務行為的落差。例如，銀行自動扣款的機制，讓儲蓄的行為變成是半強制性的，或者是把優先秩序設定成為強制性的等等，也都是不錯的理念。只是，即使知道有這些方法，還是要落實執行才會有意義。換句話說，還是財務行為在決定財務智商。
明白的累積財富真正的困難所在(有紀律的財務行為)後，要加強的就是如何讓財務行為的思考習慣像呼吸一樣自然的發生，那麼，應該要透過不斷的練習，讓自己習慣性地去檢視自己的財務行為。
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