最近跟同事吃飯時，剛好看到電視正在播出老年保險廣告，於是談論話題就轉到這張保單是否值不值得買？一談之下才發現這種保單的產出真的是時勢所需，因為有需要的人還真的不少，只是國人吸收資訊的來源偏重在廣告、及聽業務員說法，其實只要一般常識就能了解商品是不是合適了。

　　台灣的人口結構，在生育率下降之後已經逐漸提升為老年結構（65歲以上佔總人口比率），過去由於保險觀念不足，創造了國內的老年保險市場的機會，於是就有保險業者打出「免體檢、不必告知病史」、「一通電話保證保」的訴求，讓不少年長者及孝順的子女趨之若鶩，只是這一切真的如廣告中所言嗎？

　　這個話題會受到重視主要原因在於高齡族群，因為早期錯過保險機會，等到要為自己購買時才發現已過了保險公司的承保年齡，要不就是保費太高無法承擔，因此當保險公司推出銀髮族的廣告訴求時，自然會受到吸引，只是保險公司在廣告中並未詳細說明，因此，欲購買前最好花時間瞭解保單的實際內容，避免投保後的期望落差，進而引起保險糾紛。

檢視這類保單的方法可以從以下幾點來檢視：

一、保障的內容是否合理

　　 「一通電話是否真的一定保？」、「真的免體檢，不問病史？」在保險要保書的告知事項中，通常都會詢問被保險人的健康狀況，以作為保險公司核保時的參考依據，所以被保險人的健康狀況才是保險公司在意的是，換言之，除非被保險身體健康，否則通常保險公司不會冒險賣這類保單的。而廣告內容卻如此的宣導，似乎有誤導消費者嫌疑？

二、理賠的內容是否明確

　　 理賠部分雖然訴求骨折、住院都會理賠，對高齡長者而言確實是相當不錯的保障，只是這方面的保障在一般的保險公司商品中已經相當普及，並非是針對高齡長者所設計，此外在廣告中的內容似乎是針對高齡長者的意外事件如跌倒、運動意外等，所以在購買前最好看清楚合約內容，特別是住院部份，因意外住院跟因病住院是不一樣。

三、保費是否合理

　　 保費部份有一家保險公司，在廣告指出每天只要花一杯豆漿的錢，就可以購賣高公司的產品。以目前每杯豆將價格20元計算，一年365天差不多是年繳保費7300元，但這是指一張保單要付的保費金額？還是每萬元單位要支付的保費？廣告中並未說明，如果是一張保單(假設100萬)那還可以接受，如果是每萬元保費那就偏高太多了，這也是購買前要先弄明白、搞清楚的地方。

　　也許保單內容是有值得購買的地方，但是單純的從廣告中是看不出目前市面上這些保單好在哪裡，反倒是陷阱處處，所以建議有興趣者還是多花點時間了解了解，畢竟是跟自己權益有關的事，千萬不要等閒視之。